מימון הון חוזר
הדלק שמניע את הפעילות השוטפת.
הון חוזר הוא הכסף שמממן את הפעילות היומיומית — מלאי, ספקים, שכר והוצאות שוטפות — בזמן שעדיין ממתינים לתשלום מהלקוחות. כשהוא נשחק, גם עסק רווחי נתקע. יש לכך פתרונות מימון רבים ומגוון גופים. בקרנות סולומון נאתר ונגייס עבורכם את המתאים.
- רכש מלאי וחומרי גלם✓
- תשלום לספקים✓
- שכר עובדים והוצאות קבועות✓
- גישור על שוטף+ של לקוחות✓
- מימון צמיחה ועונתיות✓
מהו הון חוזר ולמה הוא קריטי?
הון חוזר (Working Capital) הוא ההפרש בין הנכסים השוטפים של העסק (מזומן, מלאי, חייבים) לבין ההתחייבויות השוטפות שלו (ספקים, הלוואות לזמן קצר). במילים פשוטות — זהו הכסף ה"חי" שמאפשר לעסק לתפקד מיום ליום: לקנות מלאי, לשלם לספקים ולעובדים, ולעמוד בהוצאות הקבועות, בזמן שעדיין ממתינים לתשלום מהלקוחות.
הצורך בהון חוזר גדל ככל שהעסק צומח: יותר מכירות = יותר מלאי וחייבים שצריך לממן עד שהכסף חוזר. כשההון החוזר נשחק — בגלל לקוחות שמשלמים מאוחר, עונתיות, רכש גדול או צמיחה מהירה — גם עסק רווחי לחלוטין עלול להיתקע. מימון הון חוזר נועד בדיוק לכך: להזרים את הכסף שמשמן את גלגלי הפעילות.
הפתרון יכול להיות הלוואה לתקופה או מסגרת אשראי מתחדשת, מגוף בנקאי או חוץ בנקאי — וההבדל בעלות בין הגופים יכול להיות משמעותי. בקרנות סולומון אנחנו מחשבים את הצורך, מתאימים את הכלי, ומגייסים מהגוף המשתלם ביותר.
מחשבון צורך הון חוזר
הערכה מהירה של היקף ההון החוזר שהעסק שלכם צריך כדי לגשר על פער הגבייה.
נתוני העסק
* ההערכה כללית ולהמחשה בלבד ואינה מהווה ייעוץ. לבדיקה מדויקת והתאמת פתרון — דברו עם יועץ קרנות סולומון.
פתרונות מימון הון חוזר — והגופים שנותנים
לחצו על שם הגוף למעבר לעמוד המלא. הנתונים להמחשה.
| הפתרון | איך עובד | יתרון עיקרי | גופים רלוונטיים |
|---|---|---|---|
| הלוואת הון חוזר בערבות מדינה | הלוואה לפעילות שוטפת בערבות המדינה | ריבית נמוכה | ערבות מדינה |
| מסגרת אשראי מתחדשת | מושכים ומחזירים לפי צורך | גמישות מרבית | BIZI |
| פקטורינג / ניכיון | שחרור מזומן מחייבים וצ'קים | מיידי | הפניקס גמא |
| מימון לפי מחזור סליקה | החזר מכספי הסליקה | נוח לתזרים | כאל / מקס |
| הלוואת הון חוזר מקרן | הלוואה לתקופה לעסק קטן/בינוני | תנאים הוגנים | עוגן, קורת, BTB |
| הלוואה כנגד חיסכון | מינוף חיסכון פנסיוני/פוליסה | ריבית מבוססת פריים | חברות ביטוח |
שתי הדרכים העיקריות למימון הון חוזר
הלוואת הון חוזר
סכום חד-פעמי שמוזרם לעסק ומוחזר בתשלומים על פני תקופה. מתאים כשיש צורך מוגדר וקבוע בהון חוזר — לרוב בריבית נמוכה דרך ערבות מדינה או קרנות.
ערבות מדינה ←מסגרת אשראי מתחדשת
"כרית" אשראי שמושכים ממנה לפי הצורך ומחזירים כשנכנס כסף, ומשלמים ריבית רק על המנוצל. מתאים לעסקים עם תנודתיות שוטפת בהכנסות.
BIZI ←שחרור הון מהפעילות
במקום אשראי חדש — משחררים מזומן שכבר "כלוא" בחייבים: פקטורינג, ניכיון או מימון לפי סליקה. מהיר, וגדל יחד עם המכירות.
פתרונות תזרים ←מתי צריך מימון הון חוזר?
הון חוזר נכון — בריבית הנכונה
אותו צורך בהון חוזר אפשר לממן בכמה דרכים ובעלויות שונות מאוד. אנחנו דואגים שתבחרו נכון:
- ✓ מחשבים את היקף ההון החוזר שאתם באמת צריכים
- ✓ בוחרים בין הלוואה למסגרת מתחדשת
- ✓ מתחילים מהאופציה הזולה (ערבות מדינה/קרנות)
- ✓ משווים בין הגופים הבנקאיים והחוץ בנקאיים
- ✓ מנהלים מו"מ על הריבית והתנאים
- ✓ מלווים עד קבלת המימון בפועל
התהליך ב-4 שלבים
חישוב הצורך
מעריכים כמה הון חוזר העסק צריך ולמה.
בחירת כלי
הלוואה או מסגרת — לפי אופי הפעילות.
איתור גוף
משווים ומאתרים את הגוף המשתלם ביותר.
קבלת המימון
מגישים, מגייסים, והכסף נכנס לפעילות.
שאלות נפוצות על מימון הון חוזר
מה ההבדל בין הון חוזר לתזרים מזומנים?
כמה הון חוזר אני צריך?
הלוואה או מסגרת אשראי — מה עדיף?
מה הכי זול?
קיבלתי סירוב מהבנק — יש פתרון?
למה לפנות דרך קרנות סולומון?
הגופים שמספקים מימון הון חוזר
צריכים הון חוזר לפעילות או לצמיחה?
נחשב את הצורך, נבחר בין הלוואה למסגרת, ונגייס מהגוף המשתלם ביותר — מהיר או זול, לפי הצורך. ללא התחייבות.
בדיקת התאמה · חייגו *3187