אשראי מחברות ביטוח
הלוואה לעסק על בסיס החיסכון שלכם.
חברות הביטוח הגדולות — מנורה מבטחים, מגדל, הראל והפניקס — מעמידות הלוואות כנגד החיסכון הפנסיוני והפוליסות שלכם, בריבית נמוכה מבוססת פריים, ללא ערבים ובלי לפדות את החיסכון. בקרנות סולומון אנחנו משווים בין כולן ומגייסים עבורכם את המסלול המשתלם ביותר.
- החברות4
- מימון מהצבירהעד 80%
- ריביתמבוססת פריים
- תקופהעד 7 שנים
- ערביםלא נדרשים
הלוואה על בסיס חיסכון — איך זה עובד?
לבעלי עסקים רבים יש חיסכון פנסיוני או פוליסה שנצברו לאורך השנים — קופת גמל, קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. חברות הביטוח מאפשרות ללוות כנגד הצבירה הזו מבלי לפדות אותה: החיסכון ממשיך להתנהל ולצבור, ומשמש כבטוחה להלוואה. כיוון שיש בטוחה, הריבית נמוכה משמעותית — לרוב מבוססת פריים, ולעיתים נמוכה מהריבית בבנק.
זהו אחד מפתרונות המימון הזולים בשוק לבעל עסק שצבר חיסכון: אין צורך בערבים, אין צורך בבטחונות נוספים, והכסף משוחרר לפעילות העסק. שיעור המימון תלוי בסוג הקופה ובנזילותה — מכספים נזילים אפשר ללוות שיעור גבוה יותר (עד 75%–80%), ומכספים לא נזילים (כמו קרן פנסיה) שיעור נמוך יותר.
ארבע חברות הביטוח הגדולות — מנורה מבטחים, מגדל, הראל והפניקס — מציעות מסלולים כאלה, אך התנאים, אחוזי המימון והריביות נבדלים ביניהן. בקרנות סולומון אנחנו ממפים את כל הקופות שלכם, משווים בין החברות, ומגייסים את המסלול המשתלם ביותר.
חברות הביטוח שנותנות הלוואה על בסיס חיסכון
הנתונים מתבססים על מידע פומבי, להמחשה, ועשויים להשתנות בין הקופות והמסלולים.
| חברת ביטוח | מימון מקופה נזילה | מקרן פנסיה | ריבית (מבוססת פריים) | תקופה | סכום מינ' |
|---|---|---|---|---|---|
| מנורה מבטחים | עד 78% (השתלמות) | עד 72 תשלומים | פריים +0.5% (משתנה) / 2.5% קבועה צמודה | עד 6 שנים | 5,000 ₪ |
| מגדל | עד 75% (45% במסלול מנייתי) | לפי מסלול | ~פריים −0.5% עד פריים | עד 7 שנים | משתנה |
| הראל | עד 80% (גמל להשקעה) | עד 30% מהתגמולים | פריים (משתנה לפי תקופה) · פנסיה 3% קבועה+מדד | 1–7 שנים | 20,000 ₪ |
| הפניקס | עד 75% · פוליסה 50%–80% | עד 30% | פריים −0.5% עד פריים +1.5% | 1–7 שנים | 20,000 ₪ |
* הנתונים להמחשה בלבד. אחוזי המימון, הריביות, הסכומים והתנאים נקבעים על ידי כל חברת ביטוח בנפרד, משתנים לפי סוג הקופה ונזילותה, ובכפוף לאישור החברה.
מה משותף לכל החברות?
למה הלוואה מחברת ביטוח?
ריבית נמוכה
בזכות הבטוחה — ריבית מבוססת פריים, לרוב נמוכה מהבנק.
בלי לפדות חיסכון
הצבירה ממשיכה להתנהל ולצבור תשואה.
ללא ערבים
הבטוחה היא החיסכון — ללא ערבים ובטחונות נוספים.
אישור מהיר
תהליך פשוט ומהיר יחסית מול חברת הביטוח.
עצמאי מהבנק
אינו מנצל את מסגרת האשראי הבנקאית שלכם.
אפשר להשוות
ארבע חברות — תמיד יש מקום לבחור את המשתלמת.
התהליך ב-4 שלבים
מיפוי חיסכון
בודקים אילו קופות ופוליסות יש לכם ובאיזו חברה.
השוואת חברות
משווים אחוז מימון וריבית בין מנורה, מגדל, הראל ופניקס.
בחירת מסלול
בוחרים תקופה וריבית ומסלול החזר (שפיצר/גרייס).
קבלת המימון
חתימה והעברת הכסף לחשבון העסק.
ארבע חברות, תנאים שונים — אנחנו בוחרים נכון
לכל חברת ביטוח אחוזי מימון, ריביות ומסלולים שונים, וההצעה תלויה בסוג הקופה ובנזילותה. בזה אנחנו מתמחים:
- ✓ ממפים את כל הקופות והפוליסות שלכם
- ✓ משווים בין מנורה, מגדל, הראל ופניקס
- ✓ מחשבים את שיעור המימון והעלות האמיתית
- ✓ בודקים גם חלופות (קרנות, ערבות מדינה) במקביל
- ✓ מנהלים את התהליך מול חברת הביטוח עד קבלת המימון
- ✓ בודקים התאמה ללא התחייבות וללא עלות ראשונית
שאלות נפוצות על הלוואה מחברת ביטוח
אילו חברות ביטוח נותנות הלוואה על בסיס חיסכון?
כמה אפשר ללוות?
מה הריבית?
זה פוגע בחיסכון הפנסיוני?
איזו חברה הכי משתלמת?
למה לפנות דרך קרנות סולומון?
עובדים מול עשרות גופי מימון
יש לכם חיסכון? אפשר למנף אותו לטובת העסק
נמפה את הקופות שלכם, נשווה בין מנורה, מגדל, הראל ופניקס, ונאתר את המסלול המשתלם ביותר — ללא התחייבות.
בדיקת התאמה · חייגו *3187