מהו מימון חוץ בנקאי?

כל מקור אשראי לעסק שאינו הבנק: קרנות בערבות מדינה, קרנות חברתיות ופילנתרופיות, גופי אשראי חוץ בנקאיים, חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח ופלטפורמות פינטק. זהו שוק מפוקח שמהווה חלופה — ולעיתים עדיפה — לאשראי הבנקאי.

זה יקר יותר מהבנק?

לא בהכרח. קרנות בערבות מדינה והקרנות החברתיות מציעות ריבית נמוכה מאוד, לעיתים נמוכה מהבנק. גופי פינטק למסורבי אשראי אכן יקרים יותר. לכן חשוב להשוות — ואנחנו תמיד מתחילים מהאופציה הזולה ביותר.

זה פוגע במסגרת האשראי שלי בבנק?

לא. מימון חוץ בנקאי הוא מקור הון עצמאי שאינו מנצל את מסגרת האשראי שלכם בבנק — כך נשמרת לכם גמישות פיננסית נוספת.

קיבלתי סירוב מהבנק — יש לי סיכוי?

בהחלט. חלק גדול מהגופים החוץ בנקאיים מתמחים בדיוק במצבים כאלה — קרנות, מימון כנגד נכס, חברות אשראי לעסקים סולקים ופינטק. נמצא את הפתרון המתאים לכם.

איך יודעים איזה גוף מתאים לי?

השתמשו ב"מאתר המימון" בעמוד זה לקבלת כיוון ראשוני, או דברו איתנו — נמפה את כל הגופים הרלוונטיים לפרופיל שלכם ונבחר את המשתלם ביותר.

כמה זמן לוקח לקבל מימון?

תלוי בגוף ובמסלול — מימון דיגיטלי וחברות אשראי יכולים לאשר תוך ימי עסקים בודדים, בעוד קרנות בריבית נמוכה עשויות לקחת זמן רב יותר. נתאים את הקצב לצורך שלכם.

מימון חוץ בנקאי לעסקים – השוואת כל הגופים והקרנות + מאתר מימון

מימון חוץ בנקאי לעסקים
כל הגופים והקרנות — במקום אחד.

קרנות מדינה, קרנות חברתיות, גופים חוץ בנקאיים, חברות אשראי, חברות ביטוח ופינטק — לכל עסק מתאים גוף אחר. ריכזנו עבורכם את כל האפשרויות, טבלת השוואה מלאה, ומאתר מימון חכם שממליץ לכם על הגוף הנכון. בקרנות סולומון נגייס עבורכם את המימון בתנאים הטובים ביותר.

✓ מעל 10 גופי מימון חוץ בנקאיים

✓ פתרון גם למי שקיבל סירוב מהבנק

✓ אנחנו משווים ובוחרים עבורכם

מימון חוץ בנקאי הוא כל מקור אשראי לעסק שאינו הבנק: קרנות בערבות מדינה, קרנות חברתיות (כמו עוגן וקורת), קרנות פילנתרופיות (הסוכנות היהודית), גופי אשראי חוץ בנקאיים (BTB, אלטשולר שחם, הפניקס גמא, BIZI), חברות כרטיסי האשראי (כאל, מקס, ישראכרט), חברות ביטוח (הפניקס) ופלטפורמות פינטק (לוני). מדובר בשוק רחב, מפוקח ומתפתח, שמהווה היום חלופה אמיתית — ולעיתים עדיפה — על האשראי הבנקאי.

היתרון המרכזי: מימון חוץ בנקאי אינו מנצל את מסגרת האשראי שלכם בבנק, מהווה מקור הון נוסף ועצמאי, ולרוב גמיש ומהיר יותר. כל גוף מתמחה בקהל ובמטרה אחרת — קרנות המדינה מציעות ריבית נמוכה לעסקים עם פרופיל סביר, חברות האשראי נוחות לעסק שסולק דרכן, הפניקס ממנפת חיסכון פנסיוני, ופינטק כמו לוני נותן מענה גם למי שנדחה בבנק.

הבעיה? קשה לדעת לבד איזה גוף מתאים לכם ואיפה תקבלו את התנאים הטובים ביותר. בדיוק לשם כך בנינו את העמוד הזה: ריכוז כל הגופים, טבלת השוואה, ומאתר מימון שממליץ לכם על הכיוון הנכון — ואנחנו נשלים את העבודה ונגייס עבורכם בפועל.

הגוף	סוג	סכום (עד)	ריבית / תנאים	מתאים במיוחד ל…	לעמוד
הלוואה בערבות מדינה	קרן ממשלתית	מאות אלפים – מיליונים	ריבית נמוכה, בערבות המדינה	כמעט כל עסק עם פרופיל סביר	לעמוד ←
קרן עוגן	קרן חברתית	מאות אלפי ₪	ריבית נוחה, ללא מטרות רווח	עסקים קטנים ובינוניים	לעמוד ←
קרן קורת	קרן	עד ~500,000 ₪	תנאים הוגנים לעסק קטן	עסקים קטנים מבוססים	לעמוד ←
קרן נתן	קרן ללא ריבית	עד ~240,000 ₪	0% ריבית · ללא הצמדה	פתיחת עסק ראשון	לעמוד ←
הסוכנות היהודית	קרנות אזוריות	עד ~400,000 ₪	פריים +0.6%–1.5%, ערבות עד 95%	עסקים בפריפריה	לעמוד ←
קרן BTB	חוץ בנקאי (P2P)	משתנה	לפי פרופיל העסק	עסקים מבוססים	לעמוד ←
אלטשולר שחם	חוץ בנקאי	סכומים גבוהים	מחזור מעל 3M, ותק 4 ש'+	עסקים גדולים ומבוססים	לעמוד ←
הפניקס גמא	חוץ בנקאי	משתנה	כנגד נכס / נדל"ן / פקטורינג	מימון כנגד נכס ותזרים	לעמוד ←
BIZI	חוץ בנקאי	מסגרת אשראי	גמיש ומתחדש	מסגרת אשראי שוטפת	לעמוד ←
כאל / מקס / ישראכרט	חברות אשראי	עד ~500,000 ₪	החזר מכספי הסליקה	עסקים שסולקים בכרטיסי אשראי	לעמוד ←
חברות ביטוח (מנורה/מגדל/הראל/פניקס)	חברות ביטוח	עד ~500,000 ₪	כנגד חיסכון, מ-פריים −0.5%	בעלי חיסכון פנסיוני / פוליסה	לעמוד ←
לוני מימון	פינטק	עד ~150,000 ₪	מ-~10%, מהיר ודיגיטלי	BDI שלילי / עסק חדש	לעמוד ←

הגוף

סוג

סכום (עד)

ריבית / תנאים

מתאים במיוחד ל…

לעמוד

הלוואה בערבות מדינה

קרן ממשלתית

מאות אלפים – מיליונים

ריבית נמוכה, בערבות המדינה

כמעט כל עסק עם פרופיל סביר

לעמוד ←