משכנתא חוץ בנקאית
גם אם הבנק אמר לא.
סירוב מהבנק או BDI שלילי אינם סוף הדרך. יש בעל נכס? אפשר לגייס משכנתא חוץ בנקאית כנגד הנכס — עד 80%–90% מערכו, באישור מהיר ובחיתום גמיש. אנחנו עובדים מול בנק ירושלים, מימון ישיר וגופים חוץ בנקאיים, ומאתרים עבורכם את הפתרון המשתלם.
- אחוז מימוןעד 85%–90%
- ריביתכ-פריים +3%–+8%*
- BDI שליליאפשרי
- מהירותימים
- בטוחהנכס נדל"ן
למה סורבתם — ומהי משכנתא חוץ בנקאית?
הבנקים המסחריים הגדולים פועלים לפי קריטריונים נוקשים: הם דורשים דירוג אשראי גבוה, התנהלות פיננסית "נקייה" ומבחני הכנסה מחמירים. די באירוע אשראי אחד בעבר, ב-BDI שלילי או בהתנהלות חשבון לא מושלמת — כדי לקבל סירוב, גם כשיש לכם נכס והכנסה סבירה.
משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון מימון מחוץ למערכת הבנקאית, שניתן כנגד שעבוד נכס נדל"ן (דירה, בית, נכס מסחרי — גם אם כבר ממושכן). מכיוון שיש בטוחה חזקה, הגופים החוץ בנקאיים גמישים הרבה יותר בחיתום: הם בוחנים בעיקר את שווי הנכס ואת יכולת ההחזר, ופחות את עברכם הבנקאי. התוצאה — אישור גם למי שנדחה, אחוז מימון גבוה, ותהליך מהיר של ימים. וזה ההבדל הגדול: בעוד שהבנק מוגבל לרוב ל-50% מערך הנכס בהלוואה לכל מטרה, גופים חוץ בנקאיים מגיעים עד 85%–90%.
המחיר לגמישות הוא ריבית גבוהה יותר, שנקבעת ביחס לפריים (כ-5.25% היום): בבנק ירושלים ובמימון ישיר הריבית במשכנתא לרוב פריים +3% עד פריים +6%, ובגופים חוץ בנקאיים למסורבים ממש (כמו BDO) היא יכולה להגיע לפריים +7% עד +8%. גם כך זו עדיין ריבית נמוכה בהרבה מהלוואה לא מובטחת. חשוב להשוות בין הגופים — ובדיוק בזה אנחנו מתמחים: עובדים מול בנק ירושלים, מימון ישיר וגופים חוץ בנקאיים נוספים, ומאתרים את התנאי הטוב ביותר.
אסטרטגיית הגשר — לא נשארים שם לנצח. במסלולים היקרים למסורבים נהוג לרוב לשלם בשנה הראשונה ריבית בלבד (גרייס), ולנצל את התקופה כדי לייצב את העסק ולשפר את דירוג האשראי (BDI). ברגע שה-BDI משתקם — ממחזרים את ההלוואה חזרה לבנק בריבית נורמלית. כלומר המימון היקר הוא זמני וגישורי בלבד, ולא "מלכודת" לצמיתות. אנחנו בונים איתכם בדיוק את התוכנית הזו: פתרון עכשיו, וחזרה למסלול הזול בהמשך.
כמה אפשר לגייס כנגד הנכס?
הזינו את שווי הנכס ואת יתרת המשכנתא הקיימת (אם יש), וראו את פוטנציאל המימון.
פרטי הנכס
הגופים למשכנתא למסורבים — מי מתאים למי
הנתונים מתבססים על מידע פומבי, להמחשה, ועשויים להשתנות.
| גוף | סוג | אחוז מימון | ריבית משוערת | מתאים במיוחד ל… |
|---|---|---|---|---|
| בנק ירושלים | בנק גמיש | עד ~70% | כ-פריים +3%–+6% | מי שסורב בבנקים הגדולים / BDI לא גבוה |
| מימון ישיר משכנתאות | חוץ בנקאי | עד ~85% | כ-פריים +3%–+6% | BDI שלילי, בעלי נכס |
| וויצ'ק (WeCheck) | חוץ בנקאי | עד ~85% (לכל מטרה) | כ-פריים +3%–+4% | מימון גבוה לכל מטרה כנגד נכס |
| קרן BTB | חוץ בנקאי | נכס מסחרי עד ~90% | לפי פרופיל | מימון גבוה על נכס מסחרי |
| גופים חוץ בנקאיים (BDO ואחרים) | חוץ בנקאי | עד ~80% | כ-פריים +7%–+8% | מסורבים ממש · לרוב ריבית בלבד לשנה ואז מחזור לבנק |
| חברות ביטוח (כלל / הראל) | חברת ביטוח | עד ~70% | מבוססת פריים / תחרותי | בעלי נכס המעדיפים חברת ביטוח |
| בנקים מסחריים גדולים | בנקאי | 50% לכל מטרה · 70% לרכישה | כ-פריים −1% עד +1% | פרופיל אשראי תקין בלבד |
* אחוזי המימון, הריביות והזכאות נקבעים על ידי כל גוף בנפרד, משתנים לפי הנכס ופרופיל הלווה, ובכפוף לאישורו.
אילו נכסים מתקבלים כבטוחה?
למה משכנתא חוץ בנקאית?
גם אחרי סירוב
פתרון למי שהבנק דחה, כולל BDI שלילי ואירועי עבר.
אחוז מימון גבוה
עד 80%–90% מערך הנכס — יותר מהבנק.
אישור מהיר
תהליך של ימים במקום שבועות בבנק.
חיתום גמיש
בוחנים בעיקר את הנכס ויכולת ההחזר.
לכל מטרה
הון לעסק, איחוד הלוואות, השקעה או תזרים.
מגוון נכסים
מגורים, מסחרי, מניב — גם נכס ממושכן.
התהליך ב-4 שלבים
בדיקת נכס
בודקים את שווי הנכס ואת השעבוד הקיים.
התאמת גוף
משווים בין בנק ירושלים, מימון ישיר וחוץ בנקאי.
הגשה ושמאות
מכינים תיק ומזמינים הערכת שמאי לנכס.
קבלת המימון
לאחר אישור — הכסף מועבר, בפריסה מותאמת.
מסורבים? זה בדיוק המקום שבו אנחנו נכנסים
משכנתא למסורבים יקרה יותר, וחשוב לעשות אותה נכון — עם הגוף הזול ביותר ובתנאים הבטוחים ביותר:
- ✓ בודקים אם באמת אין פתרון בנקאי זול יותר
- ✓ משווים בין בנק ירושלים לגופים החוץ בנקאיים
- ✓ מנהלים מו"מ על הריבית ואחוז המימון
- ✓ מוודאים שההחזר תואם את יכולת העסק
- ✓ בונים תוכנית לחזרה למסלול בנקאי בעתיד
- ✓ מלווים עד קבלת המימון בפועל
שאלות נפוצות על משכנתא חוץ בנקאית
אפשר לקבל משכנתא עם BDI שלילי?
כמה אפשר לקבל?
מה הריבית?
אני תקוע בריבית גבוהה לתמיד?
הנכס כבר ממושכן — אפשר בכל זאת?
אילו נכסים מתאימים?
למה לפנות דרך קרנות סולומון?
משכנתאות לעסקים — כל המסלולים
קיבלתם סירוב? יש לכם נכס? יש פתרון
נבדוק כמה אפשר לגייס כנגד הנכס, נשווה בין בנק ירושלים לגופים החוץ בנקאיים, ונאתר את התנאי הטוב ביותר — ללא התחייבות.
בדיקת התאמה · חייגו *3187