משכנתא לנכס מסחרי
קונים משרד, חנות או מחסן.
רכישת נכס מסחרי לעסק — משרד, חנות, מחסן או מבנה תעשייה — היא מהלך אסטרטגי שמפסיק לשלם שכירות ובונה נכס. משכנתא מסחרית מממנת עד ~70% מהעלות, בריבית ובתקופה שונים ממשכנתא למגורים. בקרנות סולומון נמצא את המימון המשתלם ונלווה עד הרכישה.
- אחוז מימוןעד ~70%
- ריבית (רכישה)~פריים −1%
- תקופהעד 10–15 שנה
- הון עצמיכ-30%–40%
- מסלוללרוב פריים
מהי משכנתא לנכס מסחרי?
משכנתא לנכס מסחרי היא הלוואה לרכישת נדל"ן עסקי — משרד, חנות, מחסן, מבנה תעשייה, קליניקה או נכס מניב — כשהנכס עצמו משמש כבטוחה. עבור בעל עסק זהו מהלך שמפסיק את "הכסף שיורד לטמיון" בשכירות, ובונה במקומו נכס בבעלות שגם משמש את הפעילות וגם צובר ערך.
ההבדל ממשכנתא למגורים משמעותי: הבנקים תופסים נכס מסחרי כסיכון גבוה יותר מדירת מגורים, ולכן אחוז המימון נמוך יותר (לרוב 50%–70% לעומת עד 75% בדירה) ותקופת ההחזר קצרה יותר (לרוב עד 10–15 שנה ולא עד 30). המשמעות: נדרש הון עצמי גבוה יותר — לרוב כ-30%–40%.
נקודה חשובה על הריבית: היא אינה מספר "שטוח" אלא נקבעת ביחס לריבית הפריים (כ-5.25% נכון להיום). ברכישת נכס להשקעה הריבית לרוב סביב פריים −1% (כ-4.25%), בעוד הלוואה כנגד נכס לכל מטרה נעה בין פריים +1% לפריים +3% (כ-6.25%–8.25%). לצד מסלול הפריים ניתן לשלב מסלולי ריבית קבועה או משתנה, צמודים או לא צמודים למדד. לצד הבנקים קיימות השלמות מימון חוץ בנקאיות ומימון יזמי. בקרנות סולומון אנחנו בונים את תמהיל המסלולים הנכון ומנהלים מו"מ על הריבית.
מחשבון משכנתא מסחרית
הזינו את מחיר הנכס, אחוז המימון, הריבית והתקופה — וקבלו את ההון העצמי הדרוש וההחזר החודשי.
טיפ: הריבית מבוססת פריים (כ-5.25% היום) — רכישה כ-פריים −1% (~4.25%), הלוואה כנגד נכס לכל מטרה פריים +1% עד +3% (~6.25%–8.25%).
נתוני העסקה
משכנתא מסחרית מול משכנתא למגורים
הנתונים להמחשה ומשתנים לפי הנכס, הלווה והבנק.
| פרמטר | נכס מסחרי | דירת מגורים |
|---|---|---|
| אחוז מימון | 50%–70% | עד 75% |
| ריבית (מבוססת פריים) | כ-פריים −1% ברכישה | תמהיל מסלולים |
| תקופת החזר | לרוב עד 10–15 שנה | עד 30 שנה |
| הון עצמי נדרש | כ-30%–40% | כ-25% |
| תפיסת סיכון | גבוהה יותר | נמוכה יותר |
| מסלול נפוץ | פריים + תוספת | תמהיל מסלולים |
מי מממן רכישת נכס מסחרי?
| מקור | אחוז מימון | יתרון | מתאים ל… |
|---|---|---|---|
| בנקים מסחריים | 50%–70% | ריבית נמוכה יחסית | פרופיל תקין והון עצמי |
| מימון יזמי (מוכר הנכס) | לעיתים 60%–70%+ | מימון משלים בעסקה | רכישה מיזם/קבלן |
| חוץ בנקאי (BTB ואחרים) | נכס מסחרי עד ~90% | אחוז מימון גבוה מהבנק | מי שחסר לו הון עצמי |
| חברות ביטוח | עד ~70% | תנאים מועדפים | בעלי נכס/חיסכון |
* לרוב נכון לשלב מקורות (בנק + השלמה) כדי להקטין את ההון העצמי הנדרש. נבנה לכם את התמהיל.
איזה נכס מסחרי אפשר לממן?
למה לקנות נכס לעסק?
נכס בבעלות
מפסיקים לשלם שכירות ובונים נכס שצובר ערך.
יציבות
החזר קבוע וידוע במקום שכירות שעולה עם השנים.
שליטה בנכס
אין תלות במשכיר, אפשר להתאים ולשפץ כרצונכם.
מינוף
הון עצמי חלקי ממנף רכישת נכס שלם.
הטבות מס
הוצאות מימון ופחת עשויות להיות מוכרות (בכפוף לייעוץ).
נכס להשקעה
אפשר גם לרכוש נכס מניב שמניב שכירות.
התהליך ב-4 שלבים
בדיקת יכולת
בודקים הון עצמי, יכולת החזר וסוג הנכס.
בניית תמהיל
מתכננים אחוז מימון, מסלולים ותקופה.
השוואה ושמאות
משווים בין הבנקים ומזמינים הערכת שמאי.
אישור ורכישה
מקבלים אישור, והמימון מועבר לרכישה.
עסקת נדל"ן מסחרי מתחילה בתכנון מימון נכון
ההבדל בין הצעה טובה לרעה בנדל"ן מסחרי מצטבר לעשרות ומאות אלפי שקלים. אנחנו דואגים לתכנון נכון:
- ✓ בונים תמהיל מסלולים שמתאים לתזרים העסק
- ✓ מגדילים את אחוז המימון עם השלמות חוץ בנקאיות
- ✓ משווים בין הבנקים ומנהלים מו"מ על הריבית
- ✓ בודקים גם מימון יזמי בעסקאות רכישה מקבלן
- ✓ מלווים מול השמאי, עורך הדין והבנק
- ✓ בדיקת התאמה ללא התחייבות וללא עלות ראשונית
שאלות נפוצות על משכנתא מסחרית
כמה הון עצמי צריך?
איך נקבעת הריבית?
לכמה שנים אפשר לפרוס?
אילו מסלולים קיימים?
אפשר לממן גם נכס להשקעה?
למה לפנות דרך קרנות סולומון?
משכנתאות לעסקים — כל המסלולים
רוצים לקנות נכס לעסק?
נבדוק את היכולת, נבנה תמהיל מימון, נשווה בין הבנקים ונגייס עד ~70% ואף יותר עם השלמות — ללא התחייבות.
בדיקת התאמה · חייגו *3187